中國出現「職業背債人」

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近年中國出現「職業背債人」，透過仲介與銀行內部人士聯合騙取貸款，最終導致銀行充斥壞帳，由中國人民買單。   圖：擷自《中通社》© 由 新頭殼 提供

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在中國的銀行辦理貸款後，如果沒有按時還款，債務人的收入就會受到中國政府的強制扣押用以償還債務，僅有少量的津貼能勉強度日，成為一般民眾口中的「老賴」。但是，近年來有些人選擇主動成為「老賴」，利用銀行信貸的漏洞辦理高額的房貸，賺取高額報酬。有專家指出，這些職業的「老賴」可能會導致銀行出現大量的壞帳，且目前部分中國偏遠地區的農村已經淪陷。

雖然成為「老賴」會讓自己接下來的生活變得越來越辛苦，但近年來出現一種不到半年內就能取得上百萬人民幣的報酬、免費獲得一間公司、一套房子或是一輛車的奇特「職業」，那就是職業的背債人。根據中國執行訊息公開網的統計資料顯示，目前中國國內的「老賴」已經突破 830 萬人，而在這些人當中，就有一定比例的「職業背債人」

中國銀行的貸款一般可以分為企業貸款、房屋貸款或汽車貸款三大項。其中，企業貸款審核嚴格，也需要註冊新公司，需要較多的時間與工作程序，因此較少有職業背債人選擇企業貸款這條路，而汽車貸款的金額相對較少，目前中國國內的職業背債人主要集中在房屋貸款這個部分。製造職業背債人的流程其實相當簡單，通常是部份與銀行內部有關係的「仲介」，尋找符合貸款年齡且信用條件良好、願意配合的年輕人，協助包裝他們的身分，讓這些年輕人符合銀行貸款的條件，之後再以購房、購車、經營公司為理由申請貸款。

以一套價值 500 萬人民幣(折合新台幣 2247 萬)的房產為例，仲介會利用背債人的名義買下，先繳交 150 萬人民幣(折合新台幣 674 萬)的頭期款，等銀行審核資料通過 350 萬人民幣(折合新台幣 1573 萬)的房貸之後，再利用房產盡可能地辦理貸款，最終約可辦理大約 600 萬人民幣(折合新台幣 2696 萬)的貸款。整個過程耗時大約半年，等到銀行貸款辦妥後，職業背債人可以獲得 150 萬到 200 萬人民幣(折合新台幣 674 萬到 899 萬 )的現金，但會一輩子背上接近千萬元人民幣的債務，成為終身的「老賴」。然而，對於這些不在乎個人信用的「職業背債人」來說，成為老賴的代價僅僅是不能搭高鐵、飛機、限購。由於職業背債人可以迅速賺到一大筆錢，能解決家庭緊急用錢的需求，對那些中國偏遠農村急需用錢的村民來說，風險遠低於能取得的回報，有不少農村已經淪陷成職業背債村。

在中國，職業背債人就是「騙取貸款罪」的罪犯，但由於有銀行內部人士參與該產業，一般的職業背債人不太容易遭到起訴，而提供貸款的銀行則會出現大量難以填平的壞帳。最後，銀行也只能利用中國政府的各種銀行壞帳剝離辦法處理，最後就是全體的中國納稅人買單。