防止不肖金融業亂賣理財商品給老人，金管會

芒果報

金管會主委黃天牧今天說，5月起、將對銀行、保險業、券商、信合社等25家金融機構，針對銷售商品給銀髮族，啟動專案金檢，藉此了解各金融機構是否有對銀髮族做不當銷售。

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檢查局長張子浩會後說，這25家金融機構，包括銀行業者10家、信合社和保險業者各6家、券商3家，估計7月底前可以全部檢查完成，

張子浩說，檢查有四大重點：一是，低利率環境，是否有大量銷售高風險商品，高風險商品定義，例如評等差者，如高收債，結構型商品等。　

二是，看是否有不當行銷，是否有不當勸誘客戶定存提早解約、或是借款買高風險商品。

三是，是否有告知不充分，有不當話術。四是否有防弊的保護措施，針對銀髮族有沒有關懷提問措施進行如何。所謂「銀髮族」是指65歲以上者。

黃天牧說，一旦發現理專或是保險業務員對銀髮族做不當銷售，將會依照比例原則做加重懲處。

依現行規定，銀行理專若有不當銷售，將依照違反內稽內控，可處200~5000萬元罰鍰，證券業則處24~480萬元，保險業則依「保險業務員不當招攬」處60~1200萬元。黃天牧說，去金檢是凸顯金管會對銀髮族理財的重視。

據了解，日前檢查局發函給各銀行，詢問了5大對銀髮族銷售問題，一是該銀行銀髮族客戶數有多少？及銀髮族買財管商品的資產總額有多少？及各佔全行比重？

二是銀髮族購買該行投資型保單的人數和餘額？三是銀髮族購買高收債的人數和餘額？四是銀髮族購買衍生性金融商品及結構型商品人數和餘額？

最後是該行近三年銀髮族客訴件數、和解金額又是多少？銀行主管說，顯示金檢重點將放在銀髮族買「投資型保單、高收債、及衍生性和結構型商品」3大項上。

立委吳秉叡在早上財委會上詢問，高齡者做財富管理，有兩大特色，一是資訊取得不易，二是經濟收入是維持未來生活必須，提早做退休準備很好但如何確保，不會有重大損失？

黃天牧說，除了法規要求，保險業銷售投資型保單需錄音錄影從70歲降到65歲外，也確保銀行理專需在銷售過程中，提供完整資訊。

黃天牧會後也說，並非所有銀髮族都不能買高風險商品，要看個人特質「例如我很有錢、或是不靠退休金過日子」，金管會只是要確認風險適合度是否有做好，要注意老人家風險承受度問題。