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本文獲得作者同意轉載。作者Clement Tang,長期關注網路科技、網路行銷、電子商務的發展。現任職於 91APP 產品資深專案經理,專注於生態圈與合作夥伴計畫。平時活躍於各大網路社群,創辦 Chatbot.tw 台灣開發者社群,深信網際網路會引領下一個世代變革。
[size=1em]Facebook 稍早正式宣佈將於 2020 推出加密貨幣
#Libra 及同名的獨立非營利運營組織。
[size=1em]1. 全世界有 17 億成年人口沒有銀行帳戶,然而這 17 億人中卻有 10 億人其實是有手機並且 5 億人是可以上網的。此外,現在跨國匯兌程序複雜又有高額手續費,Facebook 將推出基於 Libra 的虛擬貨幣錢包 Calibra 來解決這個問題,讓使用者在 Messenger 及 WhatsApp 能像是傳訊息一樣輕鬆轉帳。
[size=1em]2. 區塊鏈和加密貨幣可以解決上述問題,但現行的區塊鏈缺乏擴展性且加密貨幣的價值波動幅度大 (炒幣問題) 導致市場應用不夠廣泛,此外也缺乏監管和防洗錢的措施。
[size=1em]3. 因此,Facebook 基於 VMWare Research 在 2018 年發表的 Hotstuff 框架及基於拜占庭將軍難題 (Byzantine Generals Problem) 的實用拜占庭容錯機制 (Practical Byzantine Fault Tolerance, PBFT) 演算法推出 LibraBFT Consensus Protocol,因此嚴格來說 Libra 跟 Bitcoin 或 Ethereum 是不同的。此外,Facebook 還推出了新的 Move 程式語言,讓開發者可以透過 Move 語言在 Libra 中實現自定義交易邏輯與撰寫智能合約 (smart contract)。
[size=1em]4. Libra 的營運將會由獨立、成立於瑞士日內瓦的非營利組織 Libra Association 主導。在現階段,只有 Libra 成員機構能參與並存取網絡成為驗證節點,也就是說在初期將會是許可型區塊鏈的模式,而也只有作為 Libra 成員才能創造與銷毀 Libra 代幣。不過 Facebook 也表示,後期將過渡至無權限模式也就是非許可型區塊鏈運作,以期待 Libra 能真正成為一個底層公眾基礎建設。
[size=1em]5. 如附圖,Libra 一推出就靠 Facebook 招牌以及 David Marcus 這位 Libra VP 及 Co-Creator、前任 Messenger VP、前 PayPal VP 及現任 Coinbase 董事,召集了 29 個創始會員,包含傳統支付服務既得利益者 MasterCard、VISA,新興支付公司 PayPal、Stripe、PayU,技術與應用市場公司如 Booking、eBay、Facebook、Farfetch、Lyft、Mercado Pago (巴西網絡與電商巨頭的 FinTech 公司)、Spotify 和 Uber 等,電信商 iliad (法商) 和 Vodafone (英商),區塊鏈公司 Anchorage、Bison Trails、Coinbase、Xapo 等,VC 如 A16Z、Breakthrough Initiatives、Ribbit Capital、Thrive Capital、Union Square Ventures 等,以及其它 NPO / NGO 學術機構如 Creative Destruction Lab、Kiva、Mercy Corps、和 Women’s World Banking 等。Facebook 表示在 2019 年底就會結束領導角色回歸協會與董事會運作,並預期在 2020 上半年推出時,達到約 100 位創始成員的規模。
[size=1em]6. Libra 協會的加入方式是每投資 $10M 可獲得一票表決權並可成為驗證節點,當然技術方面有需多要求包含不只出得起錢還要有運作節點的能力。商業方面,公司市值要超過 $1B 或擁有同等 $500M 的客戶價值,服務客群一年要超過 2000 萬人。品牌影響力也是參考指標之一,要在第三方機構的指標中達到全球前 100 名。NPO / NGO 及學術機構則有另計的各式標準。
[size=1em]7. Libra 將會有發行準備,預期將會是主流的法定貨幣如美元、歐元、日圓和英鎊以及法幣債券等,但不會使用黃金作為儲備。這會使 Libra 與一般加密貨幣不同,而是與法幣價值連動的穩定幣 (Stable Coin) 以降低風險與波動。至於儲備金的來源會來自 Libra 創始成員的投入,以及用戶購買時以 1:1 的法幣購入這兩種方式,這些儲備金會被投入至低風險投資而其產生的利息收入則會用於 Libra 協會的運作、研發、資助 NGO 等,剩餘部分則會依照一系列準則提供給早期投資者作為分紅。
[size=1em]8. 終端用戶購買 Libra 時不會直接接觸到發行準備,而是在交易所透過授權的經銷商購入,且經銷商必須按照金額存入 1:1 的法幣至儲備中。
[size=1em]9. Facebook 自己參與 Libra 的部分是以加密貨幣錢包
#Calibra 及同名子公司為主,在官網圖片中可看到屆時 Facebook 本家的通訊軟體 Messenger 和 WhatsApp 將內建支援 Calibra,可提供數十億用戶直接轉帳與支付。
[size=1em]10. 對 B 端而言,這代表未來可面向更廣的客群服務,而不用自己串接大量在地支付或找支付整合商,由於內建在 IM 內也代表這個支付本身就是全通路,即便實體門市也能使用,Facebook 也支援 QRCode 掃碼支付。對小商家或個體戶而言,這代表沒有信用或銀行帳戶也能做生意 (負面影響就是洗錢),未來也有 POS 端的整合可能性。
[size=1em]11. 對 C 端而言,用戶之間可以 P2P 轉帳,不受到時間、空間、跨境的限制,而 Calibra 也會推出獨立於 Facebook 平台的專屬錢包 App,不過現階段轉帳的手續費只有說會比業界行情 $40 要低但尚未具體公佈金額。
[size=1em]12. Calibra 的資料與 Facebook Inc 將完全切開,除非經過用戶同意 (這但書就有趣了) 否則相關資料也不會用於 Facebook 的廣告系統。不過 Facebook 當然會間接受益,想想那數十億的人能更方便的在生活中應用網路,並且活絡交易,這當然對廣告業務有助益,包含在 Messenger 或 WhatsApp 內投放直接轉換型的成效廣告等。然而,推動全球規模的加密貨幣體系並不只對 Facebook 一家有利,而是對整個網路圈、生活型態都將帶來巨大的影響。
[size=1em]13. 消息發布不到 24 小時,目前法國財政部長已經出面表示 Libra 不可能成為主權貨幣 (sovereign currency),英國英格蘭銀行行長也表示這個貨幣將受到最嚴格的法遵管制。
[size=1em]- 參考資料 -
[size=1em]責任編輯:Chris
[size=1em]延伸閱讀:
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