如何恪遵「理專十誡」
https://static.rti.org.tw/assets/thumbnails/2017/08/22/150340708277046.jpg金管會24日重罰日前玉山銀行理專監守自盜案，理專弊案接二連三，該如何恪遵「理專十誡」，台灣理專在「十誡」和「業績」中，不斷尋找平衡點。金管會昨天(24日)重罰之前玉山銀行理專監守自盜案，下一個重罰的，還有之前爆出的台新銀行理專涉及10年內私自挪用客戶金額高達新台幣3億的案子。理專弊案接二連三，金管會總是千叮萬囑得嚴遵「理專十誡」，但理專為了業績，得和客戶套交情，從陪打高爾夫、麻將，甚至為等小吃店老闆，還得幫忙擦桌，常不小心就碰觸紅線踩雷，他們在「十誡」和「業績」中，努力尋找平衡點。銀行理專總被賦予專業的金融人士象徵，替客戶打理錢財，但為求取業績，總是得想盡辦法，接近有錢人，進一步和客戶打好關係。這位不願具名的理專就透露，銀行會給你壓力，最終就是要你達到KPI(關鍵績效指標)，因此每位理專都有自己生存的方式。像是運動細胞較好的，就是陪打高爾夫，客戶愛打麻將，三缺一時，就得隨CALL隨到，還有請你幫忙到機場接機，陪孩子吃飯的，各種情況都有，甚至還有理專為拿小吃店老闆的業績，在店內苦苦等候，幫忙排桌、擦桌。她自己就曾經因為有客戶將房子出租，結果房客不付租金，客戶認為她老公長相看起來較令人生畏，要求她老公出面處理，直白的說，就是「一人服務，全家出動」。這位已經當上銀行理專主管的Cindy，從事理專已超過20年。她說，當客戶把錢掏出來交給你時，又是另一項煎熬。像是投資基金或是股市，每天晚上還得先等美股開盤後才敢睡覺，如果走勢不好，這一夜也很難入眠，因為隔天客戶可能就會打電話來抱怨。她也透露，其實會發生客戶將存摺、印章交給理專，導致弊案不斷發生，就是因為很多理專，最後和客戶都成為朋友，界線很容易變模糊，像她自己就常遇到，去拜訪客戶時，客戶為求方便，就會要求幫忙存款或是轉帳提款等，但這些都是禁忌，久而久之，客戶就會覺得你很難商量，業績難免會受到影響。Cindy說：『(原音)其實業務的東西，本來就要往外跑，不可能客人每天都從外面進來。你去到那邊的時候，很多時候，你過去的時候，客人就會說，你可以幫我存一點錢嗎？我們就會說不行，久而久之，他們就會覺得你難商量。』理專弊案接二連三，金管會總是千叮萬囑得嚴遵「理專十誡」，也就是「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」。有理專也透露，「十誡」中就有一項是不能和客戶有資金往來，但像是和客戶出國玩，客戶外幣帶太少跟你商借，回國後將資金返還匯入你的戶頭，立馬踩了紅線。另外，理專也不能幫客戶拿取款條至櫃檯、不能幫客戶開戶等，基本上，只要稍微服務過了頭，都很容易踩到地雷。理專十誡2.0明年上路2021/8/24 17:35
（中央社記者謝方娪台北24日電）銀行理專弊案頻傳，金管會再出手修訂理專十誡，並在今天公布2.0版本，同時也彙整可疑理專4大類、21種態樣，要求銀行遵循規範強化內部調查機制，自明年元旦起正式施行。金融監督管理委員會2019年中推動「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」，俗稱「理專十誡」，為防堵層出不窮的理專弊案，金管會近日進一步修訂作業原則，並對外發布理專十誡2.0，將加強防範理專自製對帳單給客戶、與客戶有私下資金往來等行為，共彙整可疑理專的4大類、21種態樣，強化銀行預警功能。銀行局主秘侯立洋表示，本次修正重點有4大項，包含：第一，強化對帳單相關作業程序，包含銀行應提供對帳單總覽和交易明細、對帳單應由銀行內部程序產出才可提供給客戶、銀行可不定期執行桌面清空檢核、對帳單增加「銀行嚴禁理專自製對帳單」等資訊和警語等。第二，強化對理專關聯戶的監控機制，增訂疑似理專挪用客戶款項的4大類、21種參考態樣，並要求銀行須依本身業務特性和風險，選擇或自行發展契合銀行本身情形的態樣。可疑理專4大類態樣包含：資金往來類，即理專和客戶有私下借貸、資金往來等關係者；關聯帳戶類，即理專與客戶、或同一理專的不同客戶所留手機、地址和電話相同，或是理專和客戶網路交易來自相同IP等。代客操作類，即理專留存或代管客戶圖章、存摺、網銀帳密等；其他行為類，包含理專頻繁或大量從事高風險投資，或日常購買名車和名牌包，但和收入明顯不相當者。修正重點第三項，是進一步強化可疑態樣預警功能，要求銀行應指定獨立於理專業績以外的總行單位或人員，針對出現可疑態樣的理專進行調查，並訂定相關調查程序。侯立洋表示，獨立於理專業績以外的總行單位或人員，指總行中沒有以銷售業績進行績效考核的單位或人員，例如總行財管部門的管理單位或總行第二道防線單位或人員等。第四項修正重點則是強化銀行第二道防線責任，明定由法遵、防制洗錢和打擊資恐或風控等單位對調查程序的規劃、管理和執行負督導責任。考量銀行內部規章和資訊系統需要調整期，理專十誡2.0將會在2022年1月1日起正式施行。侯立洋強調，要降低理專行為風險，除了仰賴防弊措施，仍要靠銀行樹立良好的企業文化和完善的行為規範。
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